Σε 2,7% ανέρχεται το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων σε σύνολο 129,1 δισ. δανείων προς τις επιχειρήσεις.
Το ποσοστό αυτό όμως ανεβαίνει σημαντικά αν εξετάσουμε τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) των πολύ μικρών (10,2%) και των μικρομεσαίων επιχειρήσεων (5,3%).
Αν δούμε, όμως, τη διάρθρωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων ανά κλάδο θα διαπιστώσουμε ότι τα υψηλότερα ποσοστά καταγράφονται στους κλάδους της αγροτικής δραστηριότητας (17,2%), της εστίασης(12,9%), του εμπορίου (6,4%), της μεταλλουργίας (6,2%), των κατασκευών (5%) και της μεταποίησης (4,8%).
Υψηλά ποσοστά καταγράφονται και σε επιμέρους κλάδους της μεταποίησης, όπως ο κλάδος της κλωστοϋφαντουργίας (13,5%), της βιομηχανίας χάρτου, ξύλου και επίπλων (9,8%) και των λοιπών μεταποιητικών δραστηριοτήτων (8,3%), της βιομηχανίας τροφίμων ποτών και καπνού (5,7%) τα οποία όμως αφορούν μικρότερα υπόλοιπα χορηγήσεων και συνεπώς έχουν μικρή επίδραση στη διαμόρφωση του συνολικού δείκτη ΜΕΔ του κλάδου της μεταποίησης. Τα χαμηλότερα ποσοστά παρατηρούνται στους κλάδους των χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων (0,5%) και της ενέργειας (0,5%).
Σε άλλους κλάδους, τα καταλύματα είχαν 2,6%, η Ναυτιλία 0,7%, η διαχείριση ακίνητης περιουσίας 3,1%, οι μεταφορές και αποθήκευση 0,8%, οι τηλεπικοινωνίες, πληροφορική και ενημέρωση 4%.
Αναφορικά με τη διάρθρωση των χρηματοδοτήσεων στους κλάδους της ελληνικής οικονομίας, σημειώνεται ότι η μεγαλύτερη συγκέντρωση αφορά τις χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (25% των συνολικών χρηματοδοτήσεων προς επιχειρήσεις), και ακολουθούν οι κλάδοι της ενέργειας (12%), του εμπορίου και της μεταποίησης (συγκέντρωση 11% έκαστος).
Πάντως σύμφωνα με την Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας της Τράπεζας της Ελλάδος, η ποιότητα των δανειακών χαρτοφυλακίων των τραπεζών αναμένεται να επηρεαστεί κυρίως από:
- την επίδραση των αυξημένων γεωπολιτικών κινδύνων και της αβεβαιότητας διεθνώς τόσο στο ρυθμό οικονομικής ανάπτυξης στην Ελλάδα όσο και σε συγκεκριμένους κλάδους οικονομικής δραστηριότητας με έντονο εξαγωγικό προσανατολισμό,
- την επιχειρησιακή ικανότητα των τραπεζών να διαχειριστούν με αποτελεσματικό και βιώσιμο τρόπο δάνεια προς ευάλωτους δανειολήπτες και
- την επίτευξη των στόχων των τραπεζών για πιστωτική επέκταση, η οποία αναμένεται να αυξήσει το υπόλοιπο των εξυπηρετούμενων δανείων
Ελαφρά βελτίωση της ποιότητας δανειακού χαρτοφυλακίου
Γενικότερα στο πρώτο εξάμηνο του 2025 η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου των πιστωτικών ιδρυμάτων βελτιώθηκε ελαφρώς. Στο τέλος του πρώτου εξαμήνου το συνολικό απόθεμα των ΜΕΔ διαμορφώθηκε σε 5,8 δισεκ. ευρώ, μειωμένο κατά 2,4% ή 145 εκατ. ευρώ σε σχέση με το τέλος του 2024 (6 δισεκ. ευρώ) με στοιχεία σε ατομική βάση, εντός ισολογισμού.
Σημειώνεται ότι η συνολική μείωση των ΜΕΔ σε σχέση με το υψηλότερο επίπεδό τους, που καταγράφηκε το Μάρτιο του 2016, έφθασε το 94,5% ή 101,4 δισεκ. ευρώ.
Σε ενοποιημένη βάση, το απόθεμα των ΜΕΔ διαμορφώθηκε στα 6,4 δισεκ. ευρώ, παρουσιάζοντας μείωση κατά 1,6% ή 103 εκατ. ευρώ, από 6,5 δισεκ. ευρώ το 2024.
Η βελτίωση των ΜΕΔ το πρώτο εξάμηνο του 2025 οφείλεται κυρίως σε εισπράξεις, πωλήσεις και διαγραφές δανείων από τις σημαντικές τράπεζες ενώ οι ρευστοποιήσεις καλυμμάτων ήταν περιορισμένες.
Εντούτοις, επισημαίνεται ότι η καθαρή εισροή νέων ΜΕΔ το πρώτο εξάμηνο του 2025 (το άθροισμα των “νέων ΜΕΔ” και των “εκταμιεύσεων” μείον τα “αναταξινομημένα προς εξυπηρετούμενα”) είναι θετική, παρά την αξιόλογη αναταξινόμηση ΜΕΔ ως εξυπηρετούμενων.
Ο λόγος των ΜΕΔ προς το σύνολο των δανείων τον Ιούνιο του 2025 διαμορφώθηκε σε 3,6%, έναντι 3,8% το 2024, γεγονός που οφείλεται τόσο στη μείωση των ΜΕΔ όσο και στην πιστωτική επέκταση.
Το ποσοστό αυτό είναι το χαμηλότερο από την ένταξη της Ελλάδος στη ζώνη του ευρώ και έχει συγκλίνει σημαντικά με το μέσο όρο των σημαντικών τραπεζών στην Τραπεζική Ένωση (Ιούνιος 2025: 2,2%).
Επιπλέον, η ποιότητα του χαρτοφυλακίου αντανακλάται στην κατανομή του συνολικού αποθέματος δανείων ανά στάδιο ανάλογα με το επίπεδο πιστωτικού κινδύνου, σύμφωνα με το Διεθνές Πρότυπο Χρηματοοικονομικής Αναφοράς 9 (ΔΠΧΑ 9), όπου το πρώτο εξάμηνο του 2025 σε σύγκριση με το 2024 παρατηρείται οριακή μείωση των δανείων με το μεγαλύτερο πιστωτικό κίνδυνο (στάδιο 3) λόγω της μείωσης των ΜΕΔ, αλλά και ποσοστιαία αύξηση των δανείων με το μικρότερο πιστωτικό κίνδυνο (στάδιο 1) λόγω της πιστωτικής επέκτασης.
